元銀行員が明かす“副支店長の転落劇”。金融のプロが「次のボーナスで返せる」と借金に溺れた心理

「銀行員なら、お金で失敗することはない」
そう思っている方もいるかもしれません。しかし、銀行員として約20年間働いてきた私が実際に見てきたのは、そうとは限らない現実でした。

忘れられないのが、銀行で副支店長まで昇進しながら、借金を抱え、返済に苦しむようになった人です。副支店長まで昇進するくらいですから、当然、お金に関する知識はあります。収入も一般的に見れば決して低くありません。

それでも、借金は膨らんでいきました。最初から、多額のお金を借りたわけではありません。始まりは、「このくらいなら返せる」という小さな借金でした。しかし、立場があるからこそ周囲に相談できず、問題を一人で抱え込んでしまったのです。

今回は、金融のプロともいえる銀行員が、なぜ借金で人生を狂わせてしまったのか。そして、もう一人の借金に苦しんだお客様の事例とともに、金融知識があっても陥ってしまう「借金の怖さ」についてお話しします。

「次のボーナスで返せる」借金は少しずつ膨らんでいった

最初の借金は、本人にとって十分に返せると思える金額だったようです。

毎月給料も入る。ボーナスもある。「次のボーナスで返せばいい」

おそらく最初は、その程度の感覚だったのだと思います。ところが、借金を返すために給料を使えば、今度は生活に使えるお金が減ります。

足りなくなれば、また借りる。そしてボーナスが入っても、返済だけですべてが終わるわけではありません。こうして少しずつ、借金が日常の中に入り込んでいきました。本来なら、まだ金額が小さいうちに誰かに相談するという選択肢もあったはずです。

しかし、それができませんでした。

部下もいる。お客様もいる。そして何より、自分自身がお金を扱う仕事をしている。借金で困っていることを周囲に知られるわけにはいかない。

その気持ちが強かったのだと思います。

だから、誰にも言わず、自分の給料とボーナスだけで何とかしようとする。それでも足りなければ、また借りる。

気がついたときには、「次のボーナスで返せる」という金額ではなくなっていました。

私がこのケースで怖いと感じたのは、借金そのものだけではありません。「人に言えない」という気持ちが、問題をさらに大きくしてしまったことです。

カードローンとリボ払い。「少額の借金」が招く負のループ

もう一人、借金について相談を受けたお客様がいました。

この方は先ほどの副支店長とは違い、特別に収入が高いわけではありませんでした。

最初に利用したのは、カードローンです。急な出費で生活費が足りなくなり、数万円を借りました。給料が入れば返せる。そのつもりだったそうです。

ところが、翌月もお金が足りなくなり、再び借りるようになります。

さらにクレジットカードの支払いが厳しくなると、今度はリボ払いを利用するようになりました。リボ払いは毎月の支払額を抑えられるため、その場では家計が楽になったように感じます。

しかし、支払残高が減らないまま新たな買い物を続ければ、支払いは長期化していきます。

カードローンを返すために給料を使い、生活費が足りなくなればカードを使う。カードの支払いが苦しくなれば、リボ払いにする。

そうしているうちに、毎月の給料のかなりの部分が返済や支払いに消えるようになっていました。

それでも生活をしないといけません。家賃も食費も必要です。そして足りなくなった分を、また借りる。

最初は数万円だった借金が、気がつけば自分の収入だけでは簡単に返せない金額まで膨らんでいました。

銀行員として感じた「金融知識があっても破綻する」理由

銀行員として約20年間、多くのお金の相談を受けてきて感じるのは、「お金の知識がある人は、お金で失敗しない」とは限らないということです。

副支店長と一般のお客様。

立場も収入も金融知識もまったく違います。

それでも、借金が膨らんでいったときの考え方には共通するものがありました。

「自分なら大丈夫」
「まだ返せる」
「次のボーナスで何とかなる」

この感覚が続くうちに、借金は少しずつ大きくなっていきます。だからこそ大切なのは、借金を抱えたときに一人で何とかしようとしないことです。

借金は、金額が小さいうちほど立て直しやすい。金融知識があるかどうかより、「まだ大丈夫」と思っている段階で立ち止まれるか。

銀行員として実際にこうしたケースを見てきたからこそ、それが借金で人生を狂わせないために大切なことだと感じています。

＜文／渡辺智＞

【渡辺智】
某メガバンクに11年勤務。リテール営業やプライベートバンカー業務を経験。その後、外資系保険会社で営業。現在は金融ライターとして独立。FP1級保有。難しい「お金の話」をわかりやすく説明することをモットーにしています。公式SNS（X）は、@watanabesatosi7