コツコツ貯めたへそくり。ゆうちょ銀行の定期貯金に預けてみると利息が「約24倍」に？【2026年5月】

「へそくり」とは、家計とは別に、自分の将来や楽しみのためにコツコツと育てる「自分だけの大切なお金」です。日々のやりくりや副収入から生まれたこの貴重な資産、もし普通預金に置いたままにしているなら、少しもったいないかもしれません。

誰にも知らせず貯め抜いた大事なお金だからこそ、ただ眠らせておくのではなく、ゆうちょ銀行の「定期貯金」に預けてみてはどうでしょう。

預け先を少し変えるだけで、そのお金は「使ってしまいそうな誘惑」から守られ、確実な利息を生み出す「働く資産」へと変わります。今回は、定期貯金を活用してへそくりを安全に、そして着実に育てる仕組みを解説します。

■ゆうちょ銀行の定期貯金の特徴は？
ゆうちょ銀行は、全国の郵便局とネットワークを持つ身近な金融機関です。

ゆうちょ銀行の「定期貯金」（一般的な銀行の「定期預金」にあたります）は、「決めた期間は原則引き出さない」という約束をする代わりに、通常貯金（一般的な銀行の「普通預金」にあたります）よりも高い金利がつく貯金方法です。仕組みがシンプルで、少額から利用できるため、貯金を始めたい人にとても向いています。

▼定期貯金の4つのポイントここでは、定期貯金の4つのポイントを整理してみましょう。

①少ない金額から始められる
1000円以上・1000円単位で預けられます。「いきなり高額は不安」という人でも、手軽な金額からコツコツと貯金を始められるのが魅力です。

②預ける期間を自由に選べる
現時点では、1カ月～5年まで、8つの期間から選択できます。「いつ使う予定があるか」に合わせて期間を決められるため、無理なく計画的に貯金できます。また、2026年5月18日からは、預入期間を10年とする定期貯金の取り扱いも開始します。

③長期で預けるほど利息が増える仕組み
3年以上の預け入れの場合、利息の計算には「半年複利」を適用（3年未満の預け入れは単利）。預けた元本にだけ利息がつく単利とは違い、複利は、利息が元金に組み込まれ、その合計にまた利息がつく仕組みです。

④満期後は自動で更新も可能
満期になったら、そのまま同じ条件で定期貯金を続ける「自動継続」、または自動的に払い戻し、払戻金の全部を通常貯金に振り替えて預入する「満期振替預け入れ」のうち、都合のよい方を選べます。自動継続後の定期貯金の金利は、自動継続時の定期貯金の店頭表示金利が適用されます。

参照：ゆうちょ銀行「定期貯金」

■定期貯金に20万～30万円を預けたら？
定期貯金は、通常貯金（普通預金）よりも高い金利で、確実にお金を育てられる商品です。普通預金に入れたままになっている「へそくり」20万～30万円を定期貯金に預け替えた場合、どれくらいの差が出るのか、具体的にシミュレーションしてみましょう。金利は2026年5月1日時点のものです。

▼20万円を預けた場合の利息比較まずは20万円を、1年・5年・10年の期間で預けた場合の利息（概算・税引後）の違いを見てみましょう。

・20万円を1年預ける（年0.4％）約638円（税引後）

・20万円を5年預ける（年0.7％）約5667円（税引後）

・20万円を10年預ける（年0.9％）約1万4973円（税引後）

▼30万円を預けた場合の利息比較次に、少し頑張って30万円を預けた場合のシミュレーションです。

・30万円を1年預ける（年0.4％）約957円（税引後）

・30万円を5年預ける（年0.7％）約8500円（税引後）

・30万円を10年預ける（年0.9％）約2万2460円（税引後）

■期間を長くするだけで、利息が「約24倍」に!?
注目すべきは、預ける期間による「増え方」の違いです。20万～30万円を預けた場合、1年よりも5年を選べば利息は約8.8倍、10年を選べばなんと約23.5倍にまで膨らみます。

これは、3年以上の預け入れで適用される「複利の効果」によるもの。利息が元本に組み込まれ、さらに利息を生む仕組みのなせる業です。

「このへそくり、当面は使う予定がないな」という場合は、迷わず5年や10年といった長期を選びましょう。同じ金額でも、預ける場所と期間を変えるだけで、将来受け取れるご褒美の額がグッと変わります。

その際、「我慢して貯める」という苦しいイメージではなく、「5年後の自分へのギフト」や「10年後の宝箱」のような、ワクワクした気持ちで取り組むのを忘れないようにしましょう。

文：舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）
会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方を発信。3匹の保護猫と暮らす。All About おひとりさまのお金・ペットのお金ガイド。