金融資産2億7000万円でも「家のリフォーム費用や最近の株価急落で余裕はない」65歳男性の心構え

相次ぐ物価上昇で「もはや老後資金は2000万円では済まないのでは」と、不安が増す昨今。ただ、「現役時代にもっと貯蓄すべきだった」と嘆く人がいる一方で、「元気なうちにお金を使うべきだった」と悔やむ人がいるのも事実です。

実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、東京都在住65歳男性のケースをご紹介します。

■回答者プロフィール
回答者本人：65歳男性
同居家族構成：本人、妻（59歳）、子ども（27歳）
住居形態：持ち家（戸建て）
居住地：東京都
リタイア前の職業：正社員
リタイア前の年収：700万円
現在の現預金：2000万円、リスク資産：2億5000万円
これまでの年金加入期間：厚生年金500カ月

■現在の収支（月額）
老齢基礎年金（国民年金）：6万円
老齢厚生年金（厚生年金）：20万円
障害基礎年金や障害厚生年金（障害年金）：なし
遺族基礎年金や遺族厚生年金（遺族年金）：なし
その他（企業年金や個人年金保険など）：企業年金3万円

年金以外の収入：配当600万円、不動産所得200万円（ともに年額）

配偶者の年金や収入：なし

ひと月の支出：40万円

■「よく貯めた方だとは思うが、余裕を感じるほどではない」
現在、およそ預貯金2000万円、リスク資産2億5000万円を保有しているという今回の投稿者。

自身の老後資金について貯めすぎと感じているか、それとも足りないと感じているか、との質問には「ちょうどいい」と回答。

その理由として、「世間的にはよく貯めた方だと思いますが、上には上がいます。自宅のリフォームなど差し迫った出費もありますし、最近の株価急落もあって、あまり余裕は感じません」と語っています。

■「2億円あれば利回り4％で800万円の利益が得られる」
現役時代から、老後資金として「2億円」貯めることを目標にしていたそう。

目標達成のためには「日常の節約と投資しかありません。ただしたびたびの海外旅行や子どもの教育費、住宅の取得などで、億の金が出ていきました」と振り返ります。

実際に年金生活を迎えた今も、老後資金はやはり「2億円」程度あると安心なのでは、と感じているとのこと。

「アベノミクスのおかげで目標をクリアできました。2億円を仮に利回り4％で運用すると800万円の利益です。ぜいたくはできないが暮らしに困ることはないという水準」とあります。

■「足るを知る、を言い聞かせています」
今の生活の満足度については「満足している」という投稿者。

「生きていれば問題はいくらでも出てきます。満足度は主観的なものですから、お金よりも別の要因に左右されることもあるし、他人との比較で満足度が落ちることもあります。『足るを知る』という仏教の教えを言い聞かせています」とその理由を語ります。

最後に、老後資金に不安を抱えている現役世代に向けたアドバイスとして「バリュー投資（利益や資産価値に比べて株価が割安だと判断される銘柄に投資し、長期的にリターンを得ることを狙う投資スタイル）をおすすめします」と投稿者。

くわえて「多くの知識と基礎学力をつけておくことが大切です。心構えとしては（投資家の）チャーリー・マンガーがいいことを言っています。『紳士の落とし穴は3つのL。Liquor,Ladies,and Leverage（酒と女性とレバレッジ）』だそうです」と語られていました。

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