「ボーナスは全額NISA」でいい? 資金効率を高める“信用取引”という選択肢

6月のボーナスシーズンを前に、「とりあえずNISAで積立を増やそう」と考えている人も多いのではないでしょうか。一方で、相場環境の変化や投資への関心の高まりを受け、「もっと資金効率を高める方法はないのか」と考える人も増えています。そんな中で注目されているのが、少ない資金でもより大きな金額の取引ができる「信用取引」です。ただし、リターンを狙いやすい反面、リスクも大きくなるため、仕組みを理解しないまま始めるのは危険です。本記事では、信用取引の基本的な仕組みやメリット・デメリット、初心者が気を付けたいポイントをわかりやすく解説。あわせて、信用取引に向いている証券会社の特徴も紹介します。信用取引とは信用取引とは、国内株式の取引方法の1つです。保有している資金以上の規模で取引できるため、資金効率を高めて売買できます。具体的には、まず現金や株を担保として証券会社に預けます。担保を基に、証券会社からお金を借りて株式を買ったり、株券を借りてそれを売ったりする取引です。信用取引に対して、自己資金で直接株を買うのが現物取引です。○信用取引のメリット少ない資金で効率的に取引できる下落相場でも利益を狙える信用取引は、預けた担保のおよそ最大3.3倍まで取引ができます。たとえば30万円預けるなら約99万円までの売買ができるということです。また、信用取引は売りから始める取引ができるのも大きな特徴です。たとえば1株5,000円の時に売り、4,000円になったところで買い戻せば、差額の1,000円が利益になります。○信用取引のデメリットリターンが大きい分、リスクも大きい追証が発生することがある信用取引は自己資金以上の規模で取引ができるため、リターンも増えますがリスクも大きくなります。リスク管理をしっかりできる、投資の中級・上級者の方におすすめです。追証とは「追加証拠金」のことです。損失が膨らんで一定の範囲を超えると、追加証拠金の入金をしなくてはなりません。信用取引の賢い活用方法信用取引をスマートに使いこなすためのコツを解説します。○投資資金の一部だけを使う信用取引はミドルリスク・ミドルリターン、あるいはハイリスク・ハイリターンの投資です。投資資金のすべてを回すのではなく、一部だけにしましょう。○レバレッジは低めに設定する初心者の方は取引に慣れるため、レバレッジを低めに設定することをおすすめします。最初の頃は高いレバレッジをかけず、徐々に上げていくようにしましょう。○損切り注文を出しておく信用取引は、想像もしていなかった規模の損失が発生するリスクがあります。リスクを限定するため、損切り注文は必ず出しておきましょう。損切りとして、具体的には逆指値などの注文方法を利用できます。○手数料をチェックする信用取引では、現物取引にはない手数料も発生します。具体的には金利、貸株料、逆日歩などです。これらのコストがどのくらいかかるのか、事前にチェックした上で取引を始めましょう。信用取引におすすめの証券会社最後に、信用取引に向いている証券会社を3つ紹介します。○SBIネオトレード証券信用取引のコストを最優先にして証券会社を選ぶ場合、SBIネオトレード証券は有力な選択肢です。取引手数料無料に加え、買建玉を持つ際の金利「買方金利」は、制度信用取引が2.30％、一般信用取引が2.75％と業界トップクラスの低さになっています。取引をするほど金利が優遇されるプログラムもあり、最良優遇金利は1.79％が適用されます。初めて信用取引を行う方に加え、これから中長期的に利用したい方にもおすすめです。○楽天証券楽天証券も、信用取引の手数料が比較的低水準の証券会社の1つです。ゼロコースや超割コース（大口優遇）では、信用取引の売買手数料が無料となっています。また、初心者でも取引を管理しやすい機能や、建玉状況を調整しやすいサービスなども用意されており、使いやすい環境が整っています。○三菱UFJ eスマート証券三菱UFJ eスマート証券は、旧auカブコム証券がリニューアルして誕生した証券会社です。SOR注文を利用した場合、条件に応じて取引手数料が無料になるコースもあります。デイトレード信用取引なら、金利や貸株料も0％のため、取引コストなしで信用取引ができます。大口優遇プランもあり、たくさん取引をする方、保有金額が多い方にも向いています。 安藤真一郎 あんどうしんいちろう マーケティング会社に勤務した後、フリーランスのライターに転身。 多種多様なジャンルの記事を執筆するなかで、金融リテラシーを高めることや情報発信の重要性に気づき、現在はマネー系ジャンルを中心に執筆している。 ライターとして、知識のない人でも理解しやすいよう、かみくだいた文章にすることが信条。 ファイナンシャルプランニング技能士2級、日商簿記検定2級取得。 この著者の記事一覧はこちら

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